GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Кредитные отношения - это экономические отношения, суть которых заключается в предоставлении стоимости - денег, имущества, других средств - взаймы и возврат этой стоимости вместе с определённым процентом - платой за кредит.

Кредитные отношения делятся на кредитно-денежные и кредитно-товарные отношения.

Кредитные отношения - это имущественные (денежные, гражданско-правовые) отношения, которые предполагают имущественную гражданско-правовую, денежную, материальную ответственность Cторон кредитной сделки.

Нельзя относиться к акту получения кредита как к чему-то заурядному и незначительному. За нарушение условий кредитования Заёмщик отвечает перед Кредитором всем своим имуществом.

Получение кредита подвергает риску всё имущество Заёмщика, а также висит над его душой как дамоклов меч.

Психологи считают, что если на погашение кредита уходит более 25% от всех доходов Заёмщика и членов его семьи, то это отрицательно влияет на их душевное равновесие и представляет собой стресс.

К тому же Заёмщик теряет мотивацию хорошо работать, т.к. постоянно фактически недополучает свою зарплату или доходы. Да, сразу Заёмщик делает какое-либо приобретение на полученный кредит. Но приобретение делается один раз, а кредит выплачивать приходится на протяжении длительного времени. В психологическом плане это означает, что человек получает один раз, а отдаёт много раз.

Хотя Заёмщик, получая кредит знает, что отдавать его придётся в течение длительного времени и сознательно согласен на это, но на подсознательном уровне всё равно склонен испытывать тревогу и душевный дискомфорт.

Выход один - надо учиться самим откладывать часть своих заработков и накапливать средства, чтобы в подходящий момент не брать в кредит и не занимать, а просто использовать свои накопления. Рекомендуемая сумма личных накоплений составляет от 10% заработка.

Ведь Кредитор имеет полное право знать любую информацию об имущественном положении Заемщика, его доходах, расходах, контролировать их при возникновении малейших проблем у Заемщика с возвратом кредита и уплатой процентов.

Осведомлённость Кредитора о состоянии дел Заёмщика оговаривается условиями Кредитного Договора, в соответствии с которым Заёмщик обязан предоставлять любую интересующую Кредитора информацию относительно материального состояния Заёмщика. Заёмщик под расписку несёт криминальную ответственность за непредоставление или предоставление не в полном объёме, утаивание информации, которая может повлиять на политику Кредитора в отношении Заёмщика.

Кредит - это кабала.

И не надо питать по этому поводу никаких иллюзий.

Пока Заёмщик полностью не рассчитался с Кредитором до последней копейки, он не может быть уверен в том, что Кредитор в лице своих сотрудников не засунет свой длинный нос в имущественные, денежные дела Заёмщика, самым тесным образом связанные с его приватной личной жизнью и душевным покоем.

Кредит - это долг. А долги надо возвращать. Вовремя и с процентами.

Что касается характеристики отношений Кредитор - Заёмщик, то их отлично характеризует картинка из учебника истории. Как сейчас помню, на той картинке были изображены древние египетские граждане, которые не смогли вернуть долг и за это их кинули в чёрную долговую яму. Картинка какая-то хмурая и зрелище на ней - не из радостных. В древние времена за не возврат долга людей кидали в долговую яму и делали свободных рабами.

Мне кажется, что в наше дикое переходное время стираются грани между тем, чего не должно быть и тем, что происходит на самом деле.

В реальности, за невозвращение кредита человека могут лишить жилья, имущества, уверенности, репутации, социального статуса; просто взять и выбросить за шиворот с шикарного корабля под названием "Нормальная жизнь". Сколько искореженных судеб в странах бывшего социалистического лагеря - не знает никто. Об их количество мы можем только догадываться.

В нашей удивительной стране под гордым названием "Украина" у всех хата - с краю, никому нет дела до бомжа, который раньше был хорошим инженером и нормальным семьянином, ребёнка, просящего милостыню и обитающего непонятно где, с кем, в каких условиях, проституток - рабынях сутенеров, которые могут с ними сделать всё, что угодно, стариков, едва поддерживающих своё физическое существование на незаслуженно маленькую пенсию, детей и женщин, благополучных внешне, но переживающих моральный и физический террор в семье и на работе.

Равнодушие государства к социальным проблемам породило у одних людей чувство вседозволенности, а у других - беззащитности. Грани допустимого и недозволенного стерлись настолько, что у людей просто исчезло чувство справедливости, доброты, взаимопомощи.

Каждый боится за себя, боится потерять то, что имеет. Я называю современное общество "обществом равнодушных".

Что может быть хуже равнодушия? Ничего. Даже злость, отрицательные эмоции лучше, чем когда просто у человека и общества "нет души", когда "всё равно", что творится вокруг - добро или зло. Равнодушие - это бездушие.

Поэтому я призываю людей, которые собираются взять кредит (особенно значительные для их бюджета суммы и на длительный срок), - будьте предельно расчётливы, экономически и юридически подкованы, просчитайте все возможные риски, проанализируйте различные варианты, в первую очередь - неблагоприятные, развития событий, постарайтесь в любом случае обеспечить сохранность того имущества, которое у Вас есть в собственности до получения кредита.

При любых вариантах развития событий Вы не должны лишиться того, что имеете. Заключайте сделку по получению кредита только тогда, когда общие риски будут сведены до минимума, а полезность кредита превосходит размер процентов.

Ради Бога, относитесь к получению кредита серьёзно. Так же серьёзно, как к вступлению в брак или рождению ребёнка. Никаких скоропалительных и необдуманных решений! Все возможные нюансы должны быть просчитаны.

Интересный факт: если Кредитор имеет полное право контролировать имущественное состояние Заёмщика и его деятельность, то Заёмщик лишён права контроля за деятельностью Кредитора. Единственное, что Заёмщик может проконтролировать, так это то, чтобы фактическая сумма кредита соответствовала сумме кредита, указанной в заявлении Заёмщика на получение кредита и прописанной в Кредитном Договоре, и это всё.

То есть про равноправие в кредитных отношениях забудьте. Пусть умные книжки пудрят мозги баснями о равноправии Кредитора и Заёмщика другим. Если Ваше состояние не оценивается в сумму с шестью нулями, то эти басни не для Вас.

Кредитные отношения возникают и действуют между двумя субъектами (участниками отношений): Кредитором - субъектом, предоставляющим кредит, и Заёмщиком - субъектом, получающим кредит.

Целью Кредитора в кредитных отношениях является получение максимальной прибыли, которую он получает в виде ссудного процента - платы Заёмщика за временное пользование ссудным капиталом Кредитора.

Целью Заёмщика в кредитных отношениях является удовлетворение временной потребности в дополнительных денежных средствах.

Предоставление кредита Кредитором Заёмщику является юридической сделкой и обязательно оформляется в письменной форме Кредитным Договором.

Сделка - это действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданско-правовых отношений, то есть отношений, предусмотренных Гражданским кодексом Украины.

Сделка может совершаться и одним лицом, и двумя, и тысячей людей. Самое главное отличие сделки от договора это то, что сделка может совершаться не только двумя и более людьми, но и одним лицом по его желанию, в одностороннем порядке, без согласия на это другого или других лиц.

Например, когда наследодатель составляет в нотариальной конторе завещание, или когда даритель делает подарок одаряемому - действие совершает одно активное лицо - наследодатель или даритель, и для совершения этого действия ему другое лицо - наследник или одаряемый не нужны, как и не нужно их согласие. Другое дело, что наследник или одаряемое лицо могут отказаться от наследства или подарка, но такой отказ не влияет на саму юридическую силу совершенных сделок - они законны и действительны.

Договор - это та же сделка, но в этой сделке участвуют всегда, по крайней мере, два человека. Поэтому и говорят, что договор - это отношения между двумя и более лицами по определённому поводу. Отношений в сделке может и не быть, сделка - это действие, она может совершаться и одним лицом, поэтому отношениям в таком случае просто неоткуда взяться. А вот договор - это всегда отношения между кем-то по какому-то поводу.

Таким образом, понятие "сделка" более широкое, чем понятие "договор"; "сделка" включает в себя понятие "договор".

Объектом кредитных отношений являются отношения между Заёмщиком и Кредитором, связанные с кредитом.

Предметом кредитных отношений является та сумма денег, которую Заёмщик берет взаймы у Кредитора.

Содержанием кредитных отношений являются права и обязанности Кредитора и Заёмщика, связанные с кредитом. Конкретное содержание кредитных отношений закрепляется в условиях Кредитного Договора.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.