GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Если несколько тысяч лет назад женщины спокойно рожали кучу детишек в холодных и неблагоустроенных пещерах, то сегодня, в условиях глобальной цивилизации и комфорта этот номер не пройходит. Типична ситуация, когда молодое поколение не желает жить в одной квартире с родителями, а на собственное жильё денег не хватает. Чтобы улучшить демографическую ситуацию в Украине, ещё в далёком 1992 году были созданы предпосылки для выдачи молодёжных кредитов на жилье.

Шутка ли: каждая вторая молодая пара, не имеющая собственного дома или квартиры, разводится на третий год после вступления в брак. Дети в семьях с нерешённым квартирным вопросом рождаются в 5 раз реже, чем у пар, обеспеченных собственным жильём. Люди портят друг другу нервы и настроение, не могут нормально работать и зарабатывать, когда у них нет своего дома. Человек, вынужденный прозябать в квартире родителей или в съёмном жилье арендодателя на птичьих правах остро чувствует собственную неполноценность, он неудовлетворён окружением и жизнью, у него снижен эмоциональный и физический тонус.

40% украинской молодёжи нуждается в своём, отдельном жилье. Однако, большая часть современных парней и девушек не имеют финансовой возможности купить квартиру, поэтому вынуждены проживать совместно с родителями и другими родственниками, надеяться на недвижимое наследство в далёком будущем.

Для решения архиважного жилищного вопроса, который уже испортил всех, кого только можно и нельзя, 5 февраля 1998 года был принят Закон «О содействии социальному становлению и развитию молодёжи в Украине»; 26 октября 2000 года — принято Постановление Кабинета Министров Украины «О государственном фонде содействия молодёжному жилищному строительству», а 29 мая 2001 года — Постановление КМУ «Положение о порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) жилья».

Сам Фонд молодёжного кредитования был создан в 1992 году, с 1996 года он находился под управлением Министерства по делам семьи и молодёжи, а с 2000 года подчиняется непосредственно Кабинету Министров Украины. Программа молодежного кредитования разделяется на две подпрограммы:

1) по одной из них государство предоставляет молодёжи долгосрочные государственные кредиты по льготной процентной ставке — данная программа практически не работает;

2) по второй программе государство помогает молодым семьям, взявшим кредит на покупку или строительство жилья, выплатить проценты банку, т.е. погашает процентную ставку в размере учетной ставки Национального Банка Украины — это называется частичной компенсацией процентной ставки коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья.

Размер учётной ставки НБУ в нашей стране — плавающая, она постоянно изменяется то в большую, то в меньшую сторону. Так, в 2005 году учетная ставка НБУ составляла 9,5%, в 2006 — 8,5%, в 2007 — 8,0%, а с Нового 2008 года — уже 10% годовых.

Программа выдачи молодежных кредитов доступна для семей, в которых муж и жена не старше 35 лет, для неполных семей, в которых мать или отец до 35 лет имеют несовершеннолетнего ребёнка или нескольких детей, для одиноких молодых граждан до 35 лет включительно. Срок молодежного кредита — до 20 лет, а процентная ставка в гривне в среднем составляет около 16-20% годовых.

Размер молодежного кредита рассчитывается региональным отделением Фонда молодежного кредитования из расчёта средней стоимости строительства или покупки 1 кв. метра, установленного Госкомитетом Украины по строительству, архитектуре и жилищной политики, и 21 кв. метр на одного члена семьи и 20 кв. метром на всю семью. В 2008 году Госстрой установил цену 1 кв. метра в размере около 2000 долларов. Так, если семья состоит из мамы и папы до 35 лет и двух несовершеннолетних детей, то она может претендовать на компенсацию процентов по кредиту в размере: 2000$ * (4*21 + 20) = 2000$ * 104 кв. метров = 208 000$.

Если цена за 1 кв. метр превышает среднюю или площадь квартиры/дома больше нормативного метража, то заёмщик самостоятельно, за свой счет уплачивает сверхнормативные цены и площадь жилья.

Первое и главное условие участия в программе молодежного кредитования касается платежеспособности кандидата. Официальным подтверждением финансовой кредитоспособности является справка с места работы за последние 12 месяцев, доходов по которой должно хватать и на погашение крупной суммы ипотечного кредита, и на погашение комиссионных, и процентов банку, и на еду, одежду, проезд, обучение, оплату коммунальных услуг. Соотношение расходов на погашение задолженностей по кредиту и расходов на проживание должно быть 50% : 50%.

Поэтому получение молодёжного кредита — удовольствие не для бедных. Средний официальный и документально подтверждённый заработок потенциального заёмщика должен составлять не менее 2 000 — 4 000 долларов, т.к. для погашения минимальной суммы кредита ежемесячно понадобится не менее 1000 долларов. Если средств у кандидата недостаточно, то он может привлечь к делу получения кредита платежеспособных поручителей.

Для участия в программе молодёжного кредитования необходимо собрать и подать в банк массу документов: копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении ребёнка, ИНН, решение из органа опеки и попечительства, справку из психоневрологического диспансера, справку о доходах, заявление об открытии счета, справку о получении права на частичную компенсацию из Фонда молодежного кредитования, документы о праве собственности на недвижимость или другое ликвидное имущество, которое может быть оформлено в залог.

Получить частичную компенсацию процентов по молодежному кредиту не так просто как кажется. Сначала необходимо подать в Фонд молодёжного кредитования копии паспортов, свидетельств, ИНН и справку о составе семьи. Затем надо согласовать, какое именно жилье будет приобретаться с помощью молодежного кредита, после этого Фонд выдает справку о получении права на частичную компенсацию. Далее люди должны обратиться в какой-либо банк с ходатайством о выдаче кредита и открытии счета с приложением всех необходимых документов. В течение 10 дней банк думает, выдавать или не выдавать кредит. Если решение кредитного комитета положительное, то подписываются договора ипотеки, ипотечного кредитования, открывается счет для зачисления частичной компенсации от Фонда молодежного кредитования.

Потом заёмщик относит в Фонд копию договора о выдаче ипотечного кредита, справку-расчёт банка, поручение о перечислении средств частичной компенсации, акт экспертной оценки. После утверждения справки-расчёта ежемесячных размеров частичного погашения процентной ставки Фондом заемщик уже с согласованным коэффициентом уменьшения предоставляет справку-расчет в банк. По истечении 5 дней после утверждения размеров компенсации Фонд молодежного кредитования принимает окончательное решение о предоставлении частичной компенсации процентов заемщику по жилищному кредиту.

Собственно, процесс частичного погашения процентов должен происходить из бюджета ежемесячно, однако, очень часто этого не происходит. Поэтому заёмщикам, рассчитывающим на государственную поддержку, желательно на неё сильно не надеяться, т.к. средства из бюджета на улучшение жилищных условий молодых сограждан выделяются уж слишком нестабильно. А квартира или дом, купленные или построенные в кредит у банка, находятся в залоге, поэтому любая задержка с погашением долга по кредиту и процентам выливается в штрафы и пени, вплоть до реализации заложенной недвижимости с молотка на аукционе. То есть, пока кредит не будет полностью погашен, заемщик с семьей находится в заложниках у банка.

Трезвый расчет на собственные силы — секрет успешного получения и выплаты молодежного кредита. Средства из госбюджета то выделяются, то не выделяются, поэтому целесообразно надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. К тому же получить положительное решение Фонда молодежного кредитования — задача не из лёгких. Несмотря на внедрение в 2006 году передовой компьютерно-рейтинговой системы учета приоритета для молодых семей и одиноких граждан, многие кандидаты на получение частичной компенсации процентов по ипотечному кредиту из Фонда молодежного кредитования сетуют на непрозрачность алгоритмов.

Дело в том, что на основании единократно заполняемой анкеты каждому кандидату на получение молодежного кредита автоматически присваивается определенный рейтинг, по которому и определяются первоочередники и другие категории граждан. Изменять анкетные данные нельзя, так же, как и их программно редактировать. По мнению экспертов, данная мера должна предотвратить возможную коррупция в Фонде молодежного кредитования.

Однако, как показывает аналогичная практика России, в сфере молодежного кредита очень много воровства, блата и злоупотреблений: у нашего восточного соседа на чиновников, принимающих решение о предоставлении госпомощи, заведен не один десяток уголовных дел. Слишком уж велико искушение для лица, принимающего решение, вместо соседа Ваньки поставить в очередь за госсубсидией своих ближних и дальних родственников — немногие чиновники умеют противостоять соблазну и не нарушить Закон.

Таким образом, молодёжный кредит — это игра в русскую рулетку: повезёт — не повезёт. Несколько десятков граждан удачно воспользовались возможностями молодежного кредитования, однако, они и без этого были не бедными людьми со связями. Куда меньше счастливых примеров получения квартиры с помощью молодежного кредита с участием обычных, средних украинских семей. Как показывает практика, полностью полагаться на государственную поддержку все же не стоит — можно лишиться и квартиры, и уже затраченных денег на оформление кредита и погашение долга по нему и процентам.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.