GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Кредит на приобретение автомобиля - кредит, выдаваемый Заёмщику на конкретную цель - приобретение определённого автомобиля у Продавца под залог приобретаемого с помощью кредитных средств автомобиля.

Сумма автокредитов обычно не превышает 40 000-50 000 грн. при покупке украинских или российских машин. Сумма кредитов на приобретение автомобилей иностранного производства может доходить до 100 000 долларов США. Цены на автомобили иностранного производства обычно позиционируются в евро, а кредиты выдаются в основном в долларах США.

Особенностью кредитования покупки автомобиля является то, что Заёмщик должен осуществить первоначальный взнос Продавцу в размере не менее 10-30% от стоимости авто.

Это объясняется тем, что только что приобретённый автомобиль, покинувший территорию автосалона, теряет порядка 30% от своей продажной стоимости. В течение первых трёх лет эксплуатации обычно истекает срок гарантийного обслуживания автомобиля. Поэтому автокредиты обычно и выдаются сроком до 3 лет, пока авто ещё имеет какую-либо рыночную стоимость и может выступать в качестве залога. Но конкуренция вынуждает некоторых Кредиторов предлагать Заёмщикам и более длительные сроки кредитования - до 7 лет, и даже выдавать кредиты на подержанные машины.

Автосалон может сотрудничать с одним или несколькими банками и кредитными союзами, а один Кредитор может сотрудничать с несколькими автосалонами. К тому же никто не мешает Заёмщику самостоятельно выбрать кредитное учреждение и, получив его "добро" на сделку, приобрести автомобиль в любом салоне. Если официальные представители производителя автомобилей - дилеры - активно сотрудничают с тем или иным Кредитором, то Кредитор может поощрять активную деятельность дилера путём предложения клиентам дилера более низкой процентной ставки по автокредиту.

Приобретение нового автомобиля в кредит в автосалоне осуществляется следующим образом:

1) клиент приходит в автосалон, выбирает конкретную машину с учётом гарантийного срока, ограничения по пробегу, срока гарантии кузова и подписывает Договор Купли-Продажи о приобретении этого автомобиля у автосалона с отлагательным условием, по которому авто переходит в собственность клиента лишь после получения автосалоном всей стоимости автомобиля. Тут же автосалон оформляет Акт выбора автомобиля, Спецификацию на автомобиль и/или Счёт-фактуру для осуществления расчётов клиента и его Кредитора за авто с Продавцом;

2) клиент одновременно с подписанием Договора купли-продажи заполняет Заявление на получение кредита и Анкету Заёмщика, предоставляет автосалону другие документы, которые необходимы Кредитору для принятия решения о выдаче кредита (копии паспортных данных и ИНН, свидетельства о браке или разводе, трудовой книжки, справки о доходах Заёмщика и его супруга/супруги, копии документов, которые подтверждают право собственности на недвижимость или другое имущество, которое указано в Анкете Заёмщика);

3) если Кредитор даёт согласие-уведомление (обычно в течение двух-трёх рабочих дней) на выдачу кредита в письменной форме автосалону, то Заёмщик-Покупатель уплачивает автосалону в его кассу от 10 до 30% от стоимости автомобиля в зависимости от условий Кредитора согласно порядка кредитования и правил продажи авто в кредит автосалона. Клиент подписывает документы для регистрации автомобиля в МРЭО ГАИ. Автосалон оформляет постоянный технический паспорт в присутствии клиента или по его доверенности со специальной отметкой в техпаспорте "Кредит", или "Отчуждение запрещено. Рассрочка". Расходы на оформление техпаспорта оплачивает клиент. Техпаспорт, полученный в ГАИ, передаётся Кредитору;

4) Кредитор назначает дату и время для подписания Кредитного договора, нотариально заверяемого Договора Залога автомобиля и Договора Страхования автомобиля по рискам КАСКО, жизни Заёмщика и его автогражданской ответственности. Заёмщик выплачивает страховые премии страховой компании и комиссионное вознаграждение Кредитору, оплачивает услуги нотариуса и вносит плату за регистрацию обременения на автомобиль в Реестре движимого залогового имущества, а также 3% от стоимости автомобиля в Пенсионный фонд. После подписания всех Договоров и другой сопутствующей кредитной документации Кредитор осуществляет перечисление суммы кредита в размере стоимости автомобиля минус сумма первого взноса на текущий счёт автосалона;

5) после перечисления суммы кредита на счёт автосалона клиент забирает у автосалона своё авто и затем выплачивает Кредитору сумму кредита с процентами согласно Графику Кредитного договора. После выплаты Заёмщиком всей суммы кредита и процентов Кредитный Договор и Договор Залога автомобиля прекращается, в техническом паспорте отметка о кредите аннулируется. Автомобиль переходит в полную собственность Заёмщика: он может владеть, пользоваться и распоряжаться своей машиной по собственному усмотрению.

В Украине в кредит приобретается 30% автомобилей, в Западной Европе - 60%, а в США - все 80% сделок по приобретению автомобилей осуществляются с помощью кредита.

Срок кредита на автомобили отечественного производства (от 3 до 5 лет) обычно меньше, срока кредита на авто иностранного производства (до 7 лет).

При приобретении автомобиля отечественного производства требуется несколько больший (15% и более) первоначальный взнос, чем на иномарки (10%).

Chevrolet и Daewoo Lanos относятся к иномаркам.

Автомобили производства стран СНГ (ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ, Daewoo Sens, ZAZ Lanos, Chevrolet Niva) и производства Китая, Ирана считаются и приравниваются к отечественным автомобилям, т.к. они слишком быстро "сыпятся".

При большем сроке автокредитования процентные ставки будут чуть-чуть ниже, чем при меньшем сроке кредита.

Процентная ставка по кредитам в гривне в различных кредитных учреждениях составляет: 17,4%; 16,5%; 15,5% годовых

Процентная ставка по кредитам в долларах США в различных кредитных учреждениях составляет: 12,9%; 12,0%; 11,5% годовых

Процентная ставка по кредитам в ЕВРО в различных кредитных учреждениях составляет: 13,0%; 11,9%; 11,5%; 10,5% годовых

Расходы Заёмщика, связанные с получением автокредита обычно составляют:

1) 1,5-2% от суммы кредита - единоразовая комиссия за оформление Кредитного договора;

2) 55-70 грн. - за внесение записи в Государственный реестр обременений движимого имущества и последующее извлечение записи из реестра;

3) 4-7% ежегодно от оценочной стоимости автомобиля - за страхование автомобиля по полному КАСКО;

4) 150-200 грн. ежегодно со второго года кредитования - за экспертную оценку автомобиля;

5) 200-550 грн. единоразово - за услуги нотариуса по оформлению договора залога (в зависимости от залоговой стоимости автомобиля).

Погашение долга по автокредиту и процентам происходит ежемесячно, причем максимальная сумма платежей по кредиту за один месяц не должна превышать 70% среднемесячного подтвержденного документально чистого дохода Заёмщика и его супруги/супруга, Поручителя за последние 6 месяцев.

Возраст Заёмщика составляет в среднем 18-65 лет, суммарный документально подтвержденный ежемесячный доход Заёмщика с его супругой/супругом должен составлять не менее 2 000 грн. для кредитов до 50 00 грн., и не менее 3 000 - 4 000 грн. - для кредитов до 100 000 грн.

Расходы Покупателя автомобиля при его регистрации в МРЭО:

1) 3% от стоимости авто - в Пенсионный фонд;

2) от 384 грн. - регистрация в МРЭО;

3) 180 грн. - осмотр авто экспертом МРЭО;

4) 134 грн. - техосмотр;

5) 52 грн. - транспортный сбор;

6) 40-60 грн. - банковские услуги.

При оформлении кредита на приобретение китайского автомобиля стоимостью 110 000 грн. Заёмщику придётся выложить: 4100 грн. за регистрацию авто в МРЭО; 7000 грн. за оформление кредита; 16 500 грн. - 15% первоначальный взнос; - итого 27 600 грн.

Многие Кредиторы в борьбе за клиента сейчас предлагают автокреды с 0% первоначальным взносом.

Заметим, что Заёмщику в первую очередь самому выгодно заплатить как можно больший первоначальный взнос: тогда он заплатит своему Кредитору меньше процентов по кредиту.

К тому же, если у потенциального Заёмщика не получилось накопить денег на первый взнос, то как же тогда он собирается выплачивать кредит, да ещё и с процентами?

Очень часто происходит так, что желание получить машину во что бы то ни стало, сильнее финансового состояния Заёмщика. И выплачивает потом в течение 5-7 лет горемыка кредит по автомобилю, на котором-то практически и не ездит, т.к. денег не хватает даже на жизнь, не то, чтобы на бензин.

Если Заёмщик желает взять кредит на приобретение подержанной машины, то ему следует либо обратиться за получением кредита в то кредитное учреждение, которое предлагает подобную услугу, либо получить обычный потребительский кредит в кредитном союзе или банке на общих условиях.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.