GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Платежеспособность - способность человека платить по своим долгам и обязательствам.

Платежеспособность - способность платить.

Платежеспособность предполагает наличие определённого количества денег, имущества и других средств, благодаря которым лицо может совершать покупки и делать расходы.

Гражданин считается платежеспособным, если его доходы превышают расходы.

При оформлении кредита потенциальный Заёмщик будет считаться платежеспособным, если сумма доходов будет больше суммы его текущих личных расходов и расходов, связанных с возвратом кредита и выплатой процентов, в два и более раза.

Данное значение не является величиной неизменной. При наличии ликвидного залога Заёмщик может считаться платежеспособным даже при соотношении "расходы на кредит" : "личные текущие расходы", как 70 : 30, или 80 : 20.

К тому же необходимо учитывать какую сумму кредита оформляет Заёмщик. Если сумма кредита значительная, а доходы высокие, то даже 10% от суммы доходов Заёмщика может вполне хватать на полное удовлетворение его текущих потребностей.

Платежеспособность и кредитоспособность определяются кредитным работником на основании справки о заработной плате и/или других доходах Заёмщика, платёжного баланса и рассчитываемого банковским экономистом класса Заёмщика, анализа его имущественного состояния и платежеспособности его Поручителей.

При принятии решения о возможности кредитования Заёмщика действуют следующие правила:

1) чем больше стабильный доход Заёмщика, тем лучше;

2) чем больше положительная разница между совокупными доходами и расходами в предыдущем и будущем годах по платёжному балансу, тем лучше;

3) чем более ликвидный залог Заёмщик может предложить в качестве обеспечения выполнения обязательств по кредиту, тем лучше;

4) чем большим количеством ликвидного имущества Заёмщик владеет, тем спокойнее на душе кредитного работника;

5) чем больше баллов набрал Заёмщик в процессе оценки его финансового состояния, и чем выше его класс (А - идеальный вариант), тем лучше.

Доказав потенциальному Кредитору стабильность своих доходов и надёжность имущественного положения, потенциальный Заёмщик может не сомневаться - кредит ему выдадут. А вот какую именно сумму - это зависит от условий и особенностей кредитования отдельных банков, кредитных союзов и других кредитно-финансовых учреждений.

Негативная кредитная история и наличие криминального прошлого, в особенности - непогашенные в установленном законодательством порядке судимости, могут стать основанием для отказа Кредитора в выдаче кредита.

Для Кредиторов является стандартной проверка службой безопасности каждого потенциального клиента на предмет существования относительно клиента компроментирующей официальной и неофициальной информации. Так как службы безопасности не отличаются повышенной трудоспособностью, то данная процедура часто носит формальный характер.

Половина потенциальных клиентов-Заёмщиков отказываются от получения кредита или же им отказывают в таковом, если Кредитор предлагает клиенту меньшую сумму кредита или меньший срок кредитования по сравнению с теми, которые заявлял клиент.

Препятствием в получении кредита могут стать разные точки зрения Кредитора и клиента относительно предмета залога, его оценки, получения клиентом различных справок.

К сожалению, не все желающие получить кредит могут похвалиться и стабильными доходами, и ликвидным имуществом.

Многие потенциальные Заёмщики могли бы заметить, что будь у них необходимое количество денег и имущества, им не нужен был бы кредит.

Если у потенциального Заёмщика нет ни стабильного источника доходов, ни имущества, которое можно было бы отдать в залог по кредиту, ни поручителей - его шансы на получение кредита стремятся к нулю.

Если есть стабильный доход, а имущества и поручителей нет, - то получение кредита возможно при условии, что имущество, приобретаемое за счёт кредитных средств, отдаётся в залог обеспечения обязательств по Кредитному договору.

Если есть стабильные доходы и поручитель/поручители - то возможно получение кредита без оформления в залог какого-либо имущества (как приобретаемого с помощью кредитных средств, так и другого).

Если стабильные доходы отсутствуют, а кредит очень нужен, и есть ликвидное имущество - кредит могут выдать под залог такого имущества, но при подписании Кредитного договора и Договора залога Заёмщик должен уже быть морально готов расстаться со своим имуществом. Ведь стабильных доходов у Заёмщика нет, а погашать кредит как-то нужно будет, и за счёт каких источников дохода - это головная боль Заёмщика.

Вероятность того, что Кредитное учреждение выдаст кредит клиенту без постоянного источника доходов и без оформления в залог имущества только под одно поручительство физического лица или предприятия мала, потому что такой кредит - это потенциальная проблема.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.