GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Сумма кредита обычно зависит от доходов потенциального Заёмщика. Кредитное учреждение выдаст кредит только в том случае, если клиентом будет доказана его кредитоспособность, т.е. способность взять кредит и вернуть его в срок.

Если Заёмщик владеет значительным имуществом (что для большинства украинцев в целом не характерно), то он всегда сможет получить кредит даже при отсутствии доходов - под залог самого имущества или под залог имущественных прав на него.

Кредитное учреждение может и не потребовать справку с места работы о заработной плате или налоговую декларацию, если гарантией возврата кредита в срок будут выступать не текущие и будущие доходы Заёмщика, а его собственность, которую Кредитор оформит в залог и будет готов реализовать в счёт погашения долга Заёмщика по кредиту, процентам, комиссионным, пеням.

Подобные кредиты редки в практике украинских Кредитных учреждений, так как состоятельных людей в Украине - олигархов - не более 5%, средний класс только начинает формироваться, основным ценным имуществом у большей части украинских граждан является жилая недвижимость в виде квартир, частных домов и земельных участков.

Оформление жилья в залог и его реализация связаны с различными проблемами - от сомнений потенциального Заёмщика, который может лишиться квартиры стоимостью 30 000 долларов США из-за кредита в 10 000 грн. в случае неожиданной болезни или увольнения, когда Заёмщик не сможет погасить долг в срок, до проблем Кредитного учреждения, связанных с выселением прописанных в жилье малолетних детей и несовершеннолетних лиц, с выполнением судебного решения органами государственной исполнительной службы (ОГИС), уровень работы которой характеризуется многочисленными неблагожелательными пожеланиями истцов, выигравших дело в суде, но проигравших его в битве с ОГИСом.

Но в большинстве случаев главным документом, который будет определять сумму кредита, будет справка о заработной плате с основного и/или дополнительного места работы.

Существует прямая зависимость: чем больше Вы зарабатываете, тем на большую сумму кредита можете претендовать. Это аксиома.

Некоторые Кредитные учреждения требуют справку о заработной плате за последние шесть месяцев, некоторые - за последний год.

В чём разница? Если от Заёмщика требуют справку о зарплате за двенадцать месяцев, то это значит, что Кредитор отсеивает лиц со стажем работы на предприятии менее одного года. В эту группу обычно входят молодые специалисты после ВУЗов, любители часто менять место работы, лица, имевшие значительный перерыв в трудовой деятельности.

Что делать, если Вы работаете на предприятии менее года? Поставить крест на своём намерении получить кредит в данном Кредитном учреждении и идти в другое, менее требовательное? Да, это вариант.

Но можно и попытаться преодолеть данное формальное требование. Обратитесь к кредитному работнику с просьбой оформить кредит, несмотря на то, что справка о зарплате всего за три последних месяца. Могут и не отказать, особенно если Вы работаете на предприятии, с которым у Кредитора налажены деловые отношения, опыт выдачи кредитов другим работникам данного предприятия положителен.

Если кредитный работник всё же не сможет (или не захочет) Вам помочь, переговорите по этому поводу с начальником кредитного отдела. Точка зрения экономиста и начальника кредитного отдела могут не совпадать.

Если Заёмщик сменил место работы с небольшим перерывом во времени между старым и новым местом работы, тогда он может взять в бухгалтерии на старом месте работы справку о зарплате за последний год или любой другой период, а также справку о зарплате в бухгалтерии по новому месту работы за период, в течение которого Заёмщик уже трудится на новом месте работы.

Что касается формы справки о зарплате, то на ней обязательно должны быть подпись руководителя, главного бухгалтера и стоять круглая "мокрая" печать предприятия.

Также Кредитное учреждение лучше отнесётся к справке о зарплате, в которой, кроме месяцев и начисленных сумм, будут видны удержания налогов и других отчислений в различные бюджеты, алиментов, платежей за коммунальные и/или другие услуги, погашение других кредитов и сумма "чистой зарплаты", которую Заёмщик фактически получил после всех удержаний.

Кредитному учреждению нужен оригинал справки, а не копия, даже самого высшего качества.

Итак, справка о зарплате у Вас на руках. Так на какую же сумму кредита Вы можете рассчитывать? Ответ зависит от кредитной политики того Кредитного учреждения, в которое Вы обратились.

Если потенциальный Кредитор придерживается осторожной, консервативной кредитной политики, то Вы можете рассчитывать на сумму кредита, не превышающую 50% процентов от Вашей зарплаты за соответствующий период.

То есть, если Кредитное учреждение выдаёт кредиты сроком на один, два или три года, а Ваша зарплата составляет "чистыми" 1 000 гривен в месяц (или 12 000 грн. в год), то сумма Вашего потенциального кредита будет следующая:

Срок кредита Сумма кредита

1 год 6 000 грн.

2 года 12 000 грн.

3 года 18 000 грн.

Алгоритм расчёта следующий: сумма чистой зарплаты умножается на количество месяцев срока, на который оформляется кредит, полученное произведение делится на два - и получим сумму кредита.

Сумма Кредита = Зарплата * Срок кредита/2

К счастью, многие Кредитные учреждения менее щепетильно относятся к тому, как Заёмщик будет удовлетворять свои текущие потребности. Ведь в доходах Заёмщика не учитывается помощь родственников или "левый" заработок. Поэтому размер кредита может варьироваться в диапазоне до 100% и даже более от "чистой" зарплаты Заёмщика за соответствующий период.

Почему бы и не взять в кредит большую сумму денег?

Если срочно нужны деньги, а тем более, если они нужны на приобретение недвижимости, автотранспорта, другой техники, которая будет оформлена в залог, а у Заёмщика есть хорошо и стабильно зарабатывающий родственник, который будет обеспечивать его текущие потребности?

Тогда кредит просто необходим! Вся зарплата Заёмщика будет идти на погашение долга по кредиту и на уплату процентов, а Кредитор может оформить Договор поручительства с родственником Заёмщика для того, чтобы гарантировать возврат кредита Заёмщиком.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.