Пеня и штрафы по кредитному договору

Взять кредит под залог или без залога в банке - это искусство Функцией и пеней, и штрафов является наказание нерадивого Заёмщика за несоблюдение условий Кредитного договора.

Между пеней и штрафом существует разница, которую надо просто знать.

Штраф устанавливается в конкретной сумме и взыскивается один раз.

Например, Кредитным договором может быть предусмотрен штраф в размере 50 гривен за не уведомление Заёмщиком кредитного учреждения о факте изменения фамилии, имени, отчества, места жительства, работы в срок, предусмотренный Кредитным договором с момента наступления соответствующего события (обычно это 3-х или 7-дневный срок).

Если Заёмщик допустил такое нарушение, он обязан уплатить кредитору 50 гривен, или же Кредитор может сам списать эти средства со счёта Заёмщика, если Заёмщик получает зарплату по карточке, эмитированной (выпущенной) Кредитором.

Подчеркнем ещё раз - штраф взыскивается в конкретно определённой сумме один раз.

Пеня по своей экономической сути близка к проценту по кредиту. Разница между пеней и процентом лежит в юридической плоскости.

Если процент - это плата за кредит, то пеня - это плата за нарушение условий кредитования.

Размер пени обычно заранее неизвестен, и зависит от продолжительности нарушений по Кредитному договору.

Процент Заёмщик должен будет заплатить в любом случае за пользование кредитом, а вот пеню заплатит только по причине собственной нерадивости, из-за нарушения определенных пунктов Кредитного договора.

Исходя из экономической сути, пеня начисляется таким же образом, как и процент.

Размер пени устанавливается кредитным договором в процентах.

Максимальный размер пени ограничен двойной учётной ставкой НБУ (9,5% * 2) - 19% годовых.

Пеня начисляется с момента начала нарушения условий Кредитного договора и до завершения такого нарушения, то есть она начисляется за период, в течение которого длилось нарушение условий Кредитного договора.

Существуют пени следующих видов:

1) альтернативная - Вы уплачиваете либо пеню, либо штраф, либо делаете что-то ещё, предусмотренное условиями Кредитного договора;

2) зачётная - при уплатё Заёмщиком пени, кредитор "прощает" ему часть долга по процентам;

3)обычная - уплате подлежит сумма пени за определенный период.

Из практических наблюдений заметим, что некоторые кредитные учреждения ни при каких обстоятельствах не будут сами напрягаться и напрягать Заёмщиков наложением на них различных штрафов и взысканием пеней: овчинка выделки не стоит.

Кредитное учреждение не захочет отвлекать трудовые ресурсы на такие "мелочи", не желает портить отношения с Заёмщиками, получает основную часть прибыли от процентов, а сумма штрафов и пеней ему экономически неинтересна.

Но есть другие кредитные учреждения, организованные по принципу "хищника": прав тот, кто сильнее. Они ни за что не простят Заёмщику ни единого промаха, ни единого несоблюдения хотя бы одной запятой Кредитного договора.

"Хищник" будет нещадно драть с Заёмщика все возможные штрафы и пени, предусмотренные Кредитным договором, потому что они составляют существенную часть их доходов, от которых по эфемерным причинам гуманизма и сочувствия не стоит отказываться.

К счастью, "хищники" пока практически отсутствуют среди украинских Кредиторов.

Всегда исходите из того, что практически каждый Заёмщик является потенциальным нарушителем условий Кредитного договора по той простой причине, что редко кто из Заёмщиков вообще читает пресловутый Кредитный договор, а даже те немногие, которые путём неимоверных усилий над собой заставляют себя прочесть его, далеко не всё понимают и, может быть это и главное, - запоминают не все условия и обязанности по Договору.

Поэтому заранее предполагайте, что раньше или позже Вы тоже можете стать "нарушителем".

Ваша задача как Заёмщика сводится к тому, чтобы не нарваться на "хищника".

А для этого необходимо разузнать у своих знакомых, которые уже пользовались или пользуются в настоящее время кредитом в конкретном кредитном учреждении, взимает ли оно штрафы и/или пени, и если взимает, то насколько часто и в каких размерах.

Также поинтересуйтесь у кредитного работника, насколько часто их кредитное учреждение взыскивает штрафы и/или пени с Заёмщиков.

Правды Вы, скорее всего, не добьётесь, но, если будете допрашивать кредитного работника достаточно настойчиво, и убедите его в своей рассеянности, постоянной забывчивости и потенциальном нарушении всех мыслимых и немыслимых графиков платежей и предоставления документов, то по эмоциональной реакции экономиста Вы сможете сделать для себя вполне конкретные выводы.

Обратите внимание на следующий нюанс.

Очень часто кредитные учреждения, не слишком забивая себе голову сложными расчётами, устанавливают пеню в размере учётной ставки НБУ.

Учётная ставка НБУ - это процент, под который Национальный Банк Украины выдаёт кредиты коммерческим банкам Украины.

Размер учётной ставки НБУ составляет на 17 января 2006 года 9,5% годовых.

Национальный банк может с помощью учётной (её ещё называют дисконтной) ставки регулировать состояние денежно-кредитной системы Украины.

Увеличивая учётную ставку, НБУ проводит политику "дорогих денег", изымает из оборота избыточную массу денежных средств и стимулирует удорожание кредитов для экономики в целом: коммерческие банки повышают свои процентные ставки по кредитам, в результате кредиты становятся слишком дорогими, предприятия испытывают дефицит оборотных средств, приостанавливается часть производства, повышается уровень безработицы, но наблюдается дефляция (удорожание национальной валюты).

В случае снижения учётной ставки НБУ осуществляет политику "дешёвых денег". Кредиты становятся дешёвыми и доступными, прилив средств в экономику влечёт за собой расширение производства, уровень безработицы снижается, так как предприятия начинают испытывать потребность в большем количестве трудовых ресурсов, но всё это происходит на фоне инфляционных процессов (удешевление национальной валюты).

Как видно из вышеизложенного, НБУ при принятии решения об изменении учётной ставки вынуждено выбирать или между высоким уровнем безработицы, или между высоким темпом инфляции.

Данный выбор - одна из составляющих денежно-кредитной политики, так нежно и заботливо навязываемой Украине финансовыми западными институтами. Я считаю, что эта политика доказала свою неэффективность в существующих украинских условиях и дискредитировала себя на корню.

Но - это личное субъективное мнение, я могу и ошибаться. К тому же не стоит забывать о той сумасшедшей сумме долга, которую мы должны пресловутым западным финансовым организациям, и тех условиях, под которыми подписались наши властные органы, получая внешние кредиты.

Самой лучшей денежно-кредитной политикой, какую могут осуществить наши "светлейшие" государственные мужи, является политика стабильности, политика отсутствия резких движений и политика искоренения из умов наших чиновников уже принёсшей немалую выгоду олигархам и грандиозный урон всем остальным украинцам "шоковой терапии". Кроме шока кошельков 98% украинцев и восторга кошельков 2% остальных украинцев и кое-кого из иностранцев, эта терапия Украине ничего не дала.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.
Ваша оценка: Нет Average: 8 (1 vote)

Комментарии

пеня

к сожалению я могу Вам сообщить, что Кредиторы хищники уже появились у нас в Украине- банк "Дельта", за просрочку в 10 дней начисляет 50 гривен штрафа, и в последствии каждый месяц по 50 гривен штрафа за неуплату штрафа, причем им не интересно, что просрочка оказалась в следствии задержки пенсии на 10 дней

дельтабанк это хищник ,больше похож на ворона ,а не на орла

у меня сложилась такая ситуация : взят кредит в дельтабанке ,выплачено 80 % по кредиту ,тело всё, плюс часть процентов ,пени и штрафов они насчитали 600% ,подали в суд и получили естественно в своём суде решение удобное для них ,но к счастью я его под роспись не получил .Что в такой ситуации делать ? пока не знаю
платить значит прерывать исковую давность,
да и смысл взял рубль отдавать 10 ,я не преувеличиваю ,
не получать решение суда ,тоже неясно какие могут быть последствия,
прочитал статью ,вроде бы закон на моей стороне ,но с такими монстрами не повоюеш у них всё схвачено, вот бы прокуратуру на них натравить ,у них грабить клиента это правило ,
хорошо их хазяин нашеукраинец не при власти,
обращения о рестуктуризации и долга -это глас вопиющего в пустыне,
короче спасение утопающих дело рук самих утопающих!
А может кто что посоветует???

Настройки просмотра комментариев

Выберите нужный метод показа комментариев и нажмите "Сохранить установки".

Отправить комментарий

CAPTCHA на основе изображений
Введите код с картинки