GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Платёжный баланс - документ, определяющий соотношение доходов клиента к его расходам за соответствующий период времени.

Платёжный баланс составляется на основании справки о заработной плате или другого документа, подтверждающего доходы клиента.

В платёжном балансе потенциальным Заёмщиком отражаются фактически полученные доходы и осуществленные расходы за предыдущий год и прогнозируются сумма возможных доходов и расходов за первый год кредитования.

В сумму совокупного дохода за предыдущий год включается "чистая" заработная плата за вычетом налогов и других платежей, плюсуются другие доходы: пенсии, алименты, проценты по депозитам, арендные платежи за сдаваемую в аренду недвижимость, гонорары, возмещения плюс доходы поручителей в случае наличия таковых.

В сумму совокупных расходов за прошедший год включаются расходы на питание, одежду, лечение, транспортные расходы, жилье (коммунальные платежи и/или арендная плата, если клиент снимает жилье), другие расходы, расходы по кредитам, полученным ранее, и расходы, которые будут связаны с первой выплатой части кредита и процентов по кредиту.

Чтобы не очень волновать клиента воспоминаниями о всех расходах за предыдущий год (часто Заёмщики просто теряются перед просьбой указать примерную сумму ежемесячных расходов или же начинают дотошно подсчитывать ВСЕ мелкие и крупные расходы до копейки), кредитный работник может предложить клиенту указать сумму минимального прожиточного минимума, установленного на текущий период государством.

Сумма совокупных расходов вычитается из суммы совокупного дохода. Разница должна быть положительной.

Теоретически человек не может потратить больше, чем он заработал или получил средств из других источников.

Точно также определяются доходы и расходы на будущий период, только сумма заработной платы корректируется на возможное её повышение и приводится с учётом индексации, а сумма расходов на текущие нужды корректируется на уровень инфляции и к ней добавляется среднемесячная сумма погашения задолженности по кредиту и процентам.

Разница между доходами и расходами (то есть, доходы минус расходы) за будущий период тоже должна быть обязательно положительной. Ни одно нормальное Кредитное учреждение не даст кредит Заёмщику, если его расходы будут больше доходов.

Потому что превышение расходов над доходами сигнализирует о проблемах клиента с платежеспособностью, класс платежеспособности Заёмщика будет ниже стандартного, и кредитное учреждение будет обязано сформировать по кредиту значительный резерв средств.

Платёжный баланс подписывается непосредственно Заёмщиком с указанием даты заполнения баланса.

Вообще, платёжные балансы должен, конечно, составлять Заёмщик.

Но лично я ни одного такого героя за всё время своей работы в кредитном учреждении не видела.

Кредитные работники заполняют платёжный баланс на основании справки о заработной плате и со слов Заёмщика. Заёмщику остаётся только расписаться на документе.

Так как Заёмщик несёт криминальную ответственность за достоверность всех данных, предоставляемых Кредитному учреждению, настоятельно рекомендую хоть краем глаза проверить, что там "наваял" кредитный работничек, и в случае непонимания каких-то моментов - не стесняться задать вопрос.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.