GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Кредиторам в соответствии с требованиями Закона "О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём" необходимо произвести идентификацию Заёмщика - то есть установить его личность, проведя своеобразное "опознание" (идентификацию) физического лица на предмет соответствия живого человека предоставленным паспортным данным и идентификационному номеру.

Идентификация обязательно осуществляется в момент выдачи кредита, а затем - ежегодно.

Идентификация (отождествление) проводится путём предоставления Заёмщиком кредитному работнику копии паспорта и идентификационного номера вместе с оригиналами.

Каждая страница копии паспорта и идентификационного номера должна быть заверена Заемщиком личной надписью следующего содержания: "Копия верна. (или: Копия соответствует оригиналу.) Фамилия полностью, инициалы и подпись Заёмщика, дата идентификации".

Заемщик должен сделать копию первой страницы с фотографией, а также второй страницы паспорта с информацией кем и когда паспорт выдан, страницу или страницы паспорта со сведениями о семейном положении Заемщика, постоянной или временной регистрации. В случае наступления 25-летия или 45-летия - копия второй фотографии и страницы за ней с информацией о том, кто и когда вклеил второе фото.

Самой распространённой является проблема отсутствия в паспорте второй фотографии. То есть гражданину уже исполнилось 25 или 45 лет, а он, либо не зная о необходимости вклеивания второго фото, либо (что бывает в преобладающем большинстве случаев) понадеялся на наше славянское "авось не заметят", либо просто забыл об этом, живет с недействительным паспортом, который стал таковым на следующий день после 25 или 45 дня рождения субъекта. И пытается человек получить по недействительному паспорту кредит, заявляя, что он - гражданин! И имеет право! Имеет. Но после обновления паспортных данных.

За несвоевременное обращение в органы РО или ГУ УМВД за осуществление процедуры вклеивания второй фотографии органы взимают с граждан штраф.

Поэтому любой кредитный работник сначала проверяет паспорт потенциального Заёмщика.

В случае недействительности паспорта, заявление на получение кредита и анкета Заёмщика не подлежат рассмотрению, пока действие паспорта не будет возобновлено путём вклеивания второго фото.

В случае выдачи кредита кредитным работником лицу с недействительным паспортом, любая проверка обвинит кредитного работника в мошенничестве, сговоре с Заёмщиком, и, к тому же проквалифицирует данное деяние по статье Криминального кодекса "Отмывание денег, добытых преступным путём".

Доказать в подобной ситуации свою "белизну" и "пушистость" кредитному работнику нереально. И придётся банковскому экономисту из-за собственной халатности и желания помочь ближнему сухари сушить. А проверяющие, если захотят, могут действие лицензии Кредитного учреждения приостановить, в крайнем случае - аннулировать.

Кредитный и другие договора, заключённые с обладателем просроченного, недействительного паспорта являются также недействительными.

Это не значит, что теперь всем потенциальным Заёмщикам надо дожидаться, когда их паспорт станет недействительным и идти в Кредитное учреждение за кредитом в надежде получить "кредит без возврата".

Подобный Кредитный договор будет признан судом недействительным, и суд обяжет Стороны осуществить по такому Договору двустороннюю реституцию - возврат Сторонами своего материального положения в то состояние, в котором оно находились до заключения подобного договора.

То есть недобросовестный Заёмщик всё-таки должен будет вернуть Кредитору сумму кредита в любом случае. Но вот проценты, неустойку, штрафы и прочее платить вовсе не обязан - ведь Кредитный договор признан недействительным, и его условия касательно процентов и прочего - тоже недействительны. Так что, недобросовестный Заёмщик всё равно "выигрывает". Вот только судебные издержки, скорее всего, суд возложит как раз на него…

Как говорится: не угадаешь, где найдёшь, а где потеряешь.

И не факт, что неуплаченные проценты по Кредитному договору превысят сумму судебных издержек. В будущем у данного клиента будут большие проблемы с получением другого кредита в другом Кредитном учреждении.

Кредиторы не любят проблемных клиентов.

Что касается штампа в паспорте о постоянной прописке, то его наличие Кредиторами всячески приветствуется.

Да, прописка как таковая уже не играет той роли, которая была ей присуща в советские времена.

Но если Кредитор требует от Заёмщика постоянную прописку, то для получения кредита именно у данного Кредитора, необходимо будет предоставить штамп в паспорте о постоянной прописке.

Кредитор имеет право выдавать кредиты только тем гражданам, в паспорте которых есть штамп о постоянной прописке, а право Заёмщика при отсутствии постоянной прописки - не оформлять кредит в таком принципиальном Кредитном учреждении.

Заёмщик всегда может оформить кредит и без штампа о постоянной прописке у другого, более сговорчивого Кредитора.

Да, конечно, большинство Кредиторов отдают предпочтение постоянной прописке, а не временной регистрации либо их отсутствию. Но…! В последнее время многие Кредиторы смягчили свои требования относительно обязательного наличия постоянной прописки в паспорте.

Имеет место тенденция, когда Кредиторы активно рекламируют свои услуги, акцентируя внимание на отсутствии требования к наличию прописки или регистрации у потенциальных Заёмщиков.

Почему Кредиторы так вдруг "подобрели"? Это объясняется очень просто. Наличие штампа о постоянной прописке в паспорте и условия в Кредитном договоре об обязанности Заёмщика уведомлять Кредитора в течение 3-х дней о смене места постоянного жительства фактически не мешает Заёмщикам спокойно нарушать данное условие, попросту игнорируя его.

Заёмщики выписываются с адреса, указанного в Кредитном договоре, и прописываются по новому адресу. Отследить данный процесс Кредиторы не в состоянии.

К тому же прописка, по моим наблюдениям, почти в половине случаев не соответствует реальному, фактическому месту проживания Заёмщика.

Стандартной является ситуация, когда человек прописан по одному адресу, а проживает в течение нескольких последних лет по другому или другим адресам, а жильцы по адресу официальной прописки (обычно это родители или другие родственники Заёмщика) либо не контактируют с прописанным на их жилплощади Заёмщиком, либо контактируют, но предпочитают не распространяться об этом факте Кредиторам.

Нередки случаи, когда Заёмщик продаёт жильё, адрес которого впечатан в текст Кредитного договора, и не оставляет новых координат проживания ни соседям, ни родственникам, ни тем более - Кредиторам.

Поэтому постоянная прописка не гарантирует того, что Кредитор сможет установить контакт с Заёмщиком. Как и не гарантирует этого временная регистрация.

Такую гарантию может дать только порядочность Заёмщика.

Способствует нормальной коммуникации с Заёмщиком требование Кредитора указывать в заявлении и анкете не только адрес прописки или регистрации, но и обязательно - адрес фактического проживания, а также домашнего, рабочего, мобильного телефона, телефонов (лучше домашних) близких родственников и, по возможности, их адресов.

Некоторые Кредиторы, особенно при оформлении автомобильного кредита, могут потребовать от Заёмщика предоставления дополнительного документа, удостоверяющего личность - водительские права.

Сейчас появилось новое веяние в борьбе с многочисленными случаями мошенничества Заёмщиков, желающих получить в кредит большую сумму денег: Кредиторы требуют заверенную с места работы копию трудовой книжки для того, чтобы проверить действительно ли Заёмщик работает директором, а не слесарем. Не секрет, что многие Заёмщики указывают "липовые" телефоны работы. А если есть трудовая книжка, то Кредитор может по справочнику сверить номер телефона работодателя Заёмщика с указанным в анкете.

Если кредит желает получить молодой человек, не прошедший службу в армии, то кредитный работник может потребовать предоставления оригинала и копии воинского билета или другого подобного документа, в котором бы значилась причина, по которой молодой человек получил отсрочку от призыва в армию или по которой он не был и не будет призван в армию.

Самой лучшей новостью для кредитного работника является та, что молодой человек был "забракован" от призыва по той или иной болезни, входящий в законодательно установленный перечень, с подтверждением такового факта в виде копии воинского билета или приписного свидетельства, в котором указывается на основании какого нормативного акта и приказа Заёмщик был освобождён от воинской службы.

Если молодому человеку нечем порадовать кредитного работника и перспектива быть призванным в армию "по годности" довольно реальна, кредитный работник имеет право отказать в выдаче кредита, так как слишком велика вероятность того, что подобный кредит не будет возвращен вовремя.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: ©www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.