GAIN.com.ua Женский сайт о финансовом успехе, деньгах и бизнесе

Право собственности - незыблемое право каждого человека владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом.

Право частной собственности гарантируется и охраняется государством - так провозглашает Конституция Украины.

Согласно статье 41 Конституции Украины каждый имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью, результатами своей интеллектуальной, творческой деятельности.

Право частной собственности приобретается в порядке, определённом законом.

Граждане для удовлетворения своих потребностей могут пользоваться объектами права государственной и коммунальной собственности в соответствии с законом.

Никто не может быть противоправно лишён права собственности.

Право частной собственности нерушимо.

Принудительное отчуждение объектов права частной собственности может применяться только как исключение по мотивам общественной необходимости, на основании и в порядке, установленных законом.

Право собственности нерушимо.

Никто не может быть лишен права собственности произвольно.

Право собственности состоит из триады правомочий собственника:

1) право владеть собственностью - это право быть хозяином, владельцем собственности, имущества, право обладать собственностью - например, право хозяина квартиры находиться в собственной квартире нерушимо;

2) право пользоваться собственностью - это право предоставляет возможность собственнику имущества извлекать полезные свойства из принадлежащего ему на праве собственности имущества; это право пользоваться имуществом и получать от имущества выгоду, доход, прибыль, например, право хозяина коровы получать от неё молоко и телят, право собственника недвижимости жить в ней или сдавать недвижимость в аренду, право собственника фирмы получать прибыль от рентабельной деятельности компании;

3) право распоряжаться собственностью - право хозяина распорядиться собственностью по собственному усмотрению. Данное право может нести в себе как положительную или безразличную с экономической и социальной точки зрения нагрузку - например, собственник имеет право продать своё имущество, подарить его, обменять.

Право распоряжаться собственностью может нести в себе и отрицательную с экономической или социальной точки зрения нагрузку - хозяин может уничтожить свою собственность, сжечь, разорвать, ухудшить внешний вид, выкинуть, - но на все эти действия собственник с юридической точки зрения имеет право, главное, чтобы при этом не были нарушены интересы третьих лиц и им не был причинён вред.

С правовой точки зрения безразлично положительную или отрицательную смысловую социально-экономическую нагрузку несет в себе акт распоряжения собственником своим имуществом. Главное, чтобы при этом не нарушались права других людей.

Если отсутствует хотя бы одно право из триады правомочий собственника, то собственник уже не является полноценным собственником, так как ограничена его свобода владеть, пользоваться или распоряжаться принадлежащим ему имуществом, его право как собственника ущемлено и не может быть реализовано полностью.

Если собственник не может владеть своим имуществом, например, у хозяина коровы украли её, она выбыла из его владения, хозяин уже не может реализовать свою волю в отношении животного и погнать корову на пастбище (право владения) или завести в хлев для надоя молока (право пользования), так как животного просто нет, неизвестно, где оно находится. Параллельно с нарушением права владеть коровой у хозяина нарушаются оба других правомочия: он не может ею пользоваться (подоить) и не может ею распорядиться (продать) так как она физически отсутствует в его владении.

Все три правомочия права собственности взаимосвязаны, взаимообусловлены и взаимно влияют друг на друга.

Если собственник не может пользоваться своим имуществом (извлекать из него полезные свойства) то ограничено право пользования собственностью, то есть он может владеть имуществом и распоряжаться, но не пользоваться.

Такая ситуация может наблюдаться, если, допустим, некто является собственником дома. Дом достался собственнику по наследству, причём одним из условий принятия наследства было, что наследник-собственник дома не имеет права сдавать дом в аренду и обязан предоставлять спальную комнату в пользование матери наследодателя пожизненно. В случае, если наследник-собственник решит продать или каким-либо другим образом распорядиться домом, он обязан приобрести матери наследодателя однокомнатную квартиру.

Таким образом, наследник имеет право владеть домом, но не может им пользоваться в полном объеме (спальная комната находится в пользовании матери наследодателя), не может свободно распорядиться им, т.к. в случае продажи дома он обязан приобрести матери наследодателя однокомнатную квартиру.

Если собственник может свободно владеть и пользоваться имуществом, но не может им распоряжаться, значит, право распоряжения собственностью ограничено, а это значит, что собственник не может по своему собственному желанию продать, уничтожить, обменять свою собственность.

Зачем я Вам рассказываю обо всё этом? Затем, что понимание сути права собственности неотделимо от раскрытия сути залога, залоговых отношений. Это как дом и комнаты в доме, как целостный взгляд на явление, и поэлементный разбор явления на составные части.

Залог по своей юридической сути - это всегда ограничение права распоряжения имуществом и иногда дополнительно к ограничению права распоряжения собственностью - ограничение права пользования собственностью.

Собственник, который отдаёт свою собственность в залог, будем оставаться собственником своего имущества до тех пор, пока надлежащим образом, своевременно и в полном объёме будет выполнять свои обязательства по основному договору (в контексте нашей книги - по Кредитному договору), в залог обеспечения исполнения обязательств по которому и передаётся его имущество.

Основным договором является договор, который определяет обязательства одной стороны перед другой стороной. Это может быть Договор купли-продажи, Кредитный договор. Дополнительный договор - договор, который обеспечивает выполнение одной из сторон своих обязательств перед другой стороной по основному договору. Дополнительными, обеспечительными договорами являются договор поручительства, залога, гарантии.

Только в случае, если собственник нарушит свои обязательства по Договору, его партнёр получит право реализовать заложенное имущество, за счёт полученных от реализации средств погасить долги собственника и отдать ему остаток средств, в случае наличия такового.

Но, если обязательства по основному Договору выполняются надлежащим образом и дело до реализации заложенного имущества не доходит, то собственник имущества не меняется.

При оформлении Договора залога происходит ограничение права распоряжения и, в некоторых случаях, права пользования собственностью хозяина, но он остаётся таким же собственником имущества после оформления залога на принадлежащее ему имущество, каким был и до оформления залога на данное имущество. Смены вывески собственника не происходит.

В договоре залога участвуют две Стороны: Залогодатель - собственник, он же Должник, Заёмщик по Кредитному договору, отдающий своё имущество в залог и имеющий обязательства перед Залогодержателем, выполнение которых обеспечивается этим залогом, и Залогодержатель - Кредитор, лицо, которому Залогодатель должен, и который принимает имущество Залогодателя в залог обеспечения обязательств Залогодателя по основному договору (Кредитному).

Залогодатель - тот, кто отдает своё имущество в залог.

Залогодержатель - тот, кто берёт имущество в залог.

В принципе, сущность Сторон Договора залога раскрывается в их названиях.

Таким образом, Договор залога является одним из самых распространённых способов обеспечения обязательств Заёмщика.

Договор залога заключается на случай неисполнения Заёмщиком обеспеченных залогом обязательств по Кредитному договору.

На основании Договора залога в случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов Кредитор имеет право погасить образовавшуюся задолженность Заёмщика за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами этого Заёмщика.

Итак, Залогодатель должен являться собственником отдаваемого в залог имущества.

Залогодатель или нотариус с согласия Залогодателя должен предоставить Кредитору информацию об отсутствии любых других обременений на отдаваемое в залог имущество.

Залогодатель должен иметь юридически правильно оформленные документы, подтверждающие право собственности на Предмет залога.

Также Предмет залога должен иметь определенную цену, стоимость и пользоваться спросом на рынке, то есть быть ликвидным.

Желательно, чтобы Предмет залога принадлежал одному лицу - Залогодателю.

Если же предмет залога всё-таки находится в совместной собственности, то он может быть оформлен в залог только с письменного согласия всех сособственников.

Рассмотрим особенности залога движимого имущества, но не будем затрагивать в данном разделе особенности залога автотранспортного средства, недвижимости и депозитов (читайте об этом в соответствующих разделах).

При осуществлении потребительского кредитования, если Кредитор не обеспечивает исполнение обязательств Заемщика поручительством, оформляется в залог имущество, приобретаемое с использованием кредитных средств.

Заёмщик обращается в кредитное учреждение, которое анализирует его финансовое состояние, общую платежеспособность и кредитоспособность относительно стоимости конкретного избранного Заемщиком товара, который Заемщик собирается приобрести в кредит.

В случае положительного решения кредитного учреждения относительно возможности кредитования, Заёмщик направляется в магазин, где и заключает Договор купли-продажи товара.

Если Заемщик заключает Кредитный договор с целью приобретения мебели, то он заключает Договор купли-продажи с отлагательным условием с Продавцом мебели.

Отлагательное условие означает, что первая сторона выполнит свои обязательства по Договору только в случае исполнения другой стороной определённого условия, в данном случае - Продавец отдаст мебель Покупателю-Заёмщику только после получения всей суммы денег за мебель.

Заемщик уплачивает первый взнос Продавцу за приобретаемую мебель, предъявляет Кредитору документы, подтверждающие заключение Договора купли-продажи и уплату первого взноса, заключает с Кредитором одновременно Кредитный договор на сумму Договора купли-продажи минус сумма первого взноса и Договор залога мебели, по которому Заемщик может владеть и пользоваться приобретённой мебелью, но не имеет права распоряжаться ею - продавать, ухудшать её качество.

После заключения всех Договоров, Кредитор осуществляет перечисление средств Продавцу за приобретаемую Покупателем мебель, Продавец отгружает мебель Покупателю (с доставкой и/или сборкой на дому Покупателя - на выбор Покупателя).

Таким образом, обязательства Продавца и Покупателя по Договору купли-продажи выполняются в первую очередь.

А вот обязательства по Кредитному договору и Договору залога мебели подлежат выполнению Заёмщиком в соответствии с условиями этих договоров.

Когда Заёмщик погасит свой долг по кредиту и процентам согласно условиям Кредитного договора в полном объёме, тогда его обязательства по Кредитному договору будут считаться выполненными, закончится действие Кредитного договора и действие Договора залога, обеспечивающего обязательства Заёмщика по Кредитному договору.

Окончание действия Договора залога будет означать то, что Покупатель мебели получает наконец-то право распоряжения своей мебелью в полном объёме и становится её полноценным хозяином, собственником без каких-либо ограничений.

Отметим, что большинство Кредитных потребительских договоров, Договоров залога заключаются в простой письменной форме, то же самое касается и Договоров купли-продажи.

Нотариально заверяются подобные договора только по сильному желанию одной из сторон (если сумма договора значительная или большие риски).

Иногда попадаются злобные Кредиторы, которые ограничивают не только право распоряжения Заемщика-Залогодателя-Покупателя, но и его право пользования заложенной вещью.

Например, мобильный телефон остаётся в собственности Кредитора до тех пор, пока Заёмщик не выполнит все свои обязательства по Кредитному договору. То есть, Заёмщик уже стал собственником приобретённого мобильного телефона, но ни позвонить по нему, ни подарить он его не может. К счастью, в потребительском кредитовании, это, скорее, исключение.

Вопрос поручительства мы с Вами раскрыли в предыдущем разделе, но для полного понимания возможных нюансов добавим комментарий.

Если, допустим, Вы хотите взять стиральную машину в кредит, но у Вас нет постоянного официального источника доходов, Вам могут выдать кредит при наличии двойного обеспечения - за Вас кто-то должен поручиться с постоянным официальным доходом и Вы должны оформить стиральную машину в залог.

То есть всё происходит по вышеописанной схеме оформления залога, но, кроме вышеупомянутых Договоров ещё Ваш поручитель заключает с Кредитором ещё один договор - Договор поручительства (в общем получается, что в схеме задействованы четыре договора).

Если Ваши личные отношения с Поручителем достаточно близки, то Вы можете договориться с ним о том, чтобы он выступил в качестве Покупателя вместо Вас по Договору купли-продажи, и соответственно - Заёмщиком по Кредитному договору и Залогодателем по договору залога, упростив, таким образом, схему на один Договор (поручительства).

То есть, Ваш Поручитель выступает Покупателем, Заёмщиком и Залогодателем за Вас.

Конечно, Поручитель возьмёт на себя весь этот "груз" только в том случае, если он уверен в Вашей порядочности, и знает, что Вы будет отдавать ему деньги, выплачиваемые им по заключённому в Ваших интересах Кредитному договору, или если хочет сделать Вам подарок.

И, конечно же, Поручитель очень рискует при такой схеме.

Ведь все обязательства по Кредитному договору и Договору залога лежат на Поручителе, а Предмет залога (стиральная машина, например) находится у настоящего Заёмщика, в его владении, и в случае "кидка" со стороны Заёмщика Поручителю придётся выплачивать долг из собственного кармана, ведь у него фактически нет Предмета залога, который можно было бы продать и отдать долг или поручить Кредитору осуществить такую реализацию и погасить за счёт вырученных средств долг.

Конечно, если Поручитель не применит грубую физическую силу к Заемщику и не заберёт стиральную машину у него насильно, или если не проявит юридическую смекалку и перед тем, как отдать Заемщику стиралку, не настоит на подписании Заемщиком Договора найма стиральной машины с составлением акта её приёма-передачи (в таком случае он сможет юридически доказать, что Предмет залога действительно принадлежит ему, и Кредитор истребует её у Заемщика для последующей реализации и погашения долга Заемщика).

Если человек хочет приобрести нечто, но у него нет постоянного законного источника доходов и нет человека, который за него поручится, и нет другого ликвидного имущества, которое он может предложить в залог в качестве дополнительного обеспечения, Кредитор ему откажет в предоставлении кредита.

Я уже поднимала этот вопрос, но замечу ещё раз, что если у Вас есть возможность не оформлять товарный кредит в магазине, то не получайте кредит в магазине!

Не оформляйте кредит в магазине! Не переплачивайте! Экономьте свои деньги!

Когда кредитный работник (представитель Кредитора) обслуживает Вас непосредственно в магазине (торговой точке), тогда осуществляется безналичный расчёт между магазином-Продавцом и Кредитором.

Съэкономьте на повышенной процентной ставке Кредитора!

Ведь Кредитору необходимо выплачивать кредитному работнику зарплату, возмещать свои расходы на организацию рабочего места кредитного работника, оформлять стенды и рекламу, выплачивать арендную плату торговой организации, платить определённый процент от продаж товаров в кредит торговой точке за согласие сотрудничать с именно с данным кредитным учреждением.

Съэкономьте на комиссионных представителю Продавца!

Ведь при расчёте наличными консультанты обязаны дать скидку (от 2% до 50%) Покупателю.

Съэкономьте на комиссионных Кредитору за осуществление безналичного расчёта между Кредитором и Продавцом, на повышенной торговой надбавке за безналичный расчёт. Убедила?

Хотите, просто поверьте, а хотите - проверьте, но, оформив кредит в офисе Кредитора, Вы заплатите на 10-20% годовых меньше, чем оформите кредит у того же Кредитора, но в торговой точке.

Идеальным вариантом при приобретении товара является расчёт наличными сразу, на месте.

Тогда Вы получите скидку за наличный расчёт и немедленно приобретаете статус полноценного собственника купленного товара с вытекающими из этого статуса правами, а для этого всего-навсего Вам нужно найти Поручителя, который поручится за Вас перед Кредитором, или же оформите в залог другое принадлежащее Вам ликвидное имущество (если на это пойдет Кредитор).

Всё просто и сложно одновременно.

Автор: ©Петраш Татьяна

Источник и правообладатель: www.gain.com.ua

Копирование и распространение материалов сайта без ссылки на главную страницу ЗАПРЕЩЕНО.